14 травня 2026 року у Національній асоціації банків України відбулося спільне підписання оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.
Ініціатива реалізується за участі Національної асоціації банків України та Асоціації українських банків і залишається відкритою для приєднання інших учасників фінансового ринку.
Оновлена редакція документа була підготовлена та погоджена на рівні профільного комітету НАБУ за участі представників банківського сектору. Під час фахового обговорення учасники ринку узгодили спільні підходи до роботи з клієнтами з метою протидії незаконним фінансовим схемам.
Перший Меморандум було підписано 10 грудня 2024 року за координації НАБУ та АУБ. Спочатку до нього долучилися чотири великі банки-емітенти, а сам документ залишався відкритим для приєднання інших банків та надавачів платіжних послуг. Надалі до ініціативи приєднувалися інші учасники ринку. На початок 2026 року до нього приєдналися більше 50 банків та фінансових установ.
Меморандум спрямований на уніфікацію ринкових практик фінансового моніторингу, зокрема у частині виявлення та протидії використанню так званих «дропів», через яких можуть здійснюватися незаконні фінансові операції та обслуговування тіньового сектору економіки.
Ключова мета документу — забезпечити однакові та зрозумілі правила для всіх підписантів. Банки наголошують: різні підходи окремих учасників ринку створюють можливості для обходу правил та “міграції” фінансових схем між установами. Саме тому ефективна протидія таким схемам потребує спільних і уніфікованих підходів.
Технології та методи шахрайства стрімко еволюціонують. Нова редакція Меморандуму — це відповідь на сучасні виклики щодо недопущення використання фінансово-банківської системи у незаконних цілях Водночас узгоджені підходи є збалансованими та базуються на ризик-орієнтованих підходах до оцінки операцій клєнтів. Це дозволяє ефективно протидіяти зловживанням без створення додаткового навантаження для добросовісних клієнтів.
«Оновлений Меморандум допомагає учасникам ринку діяти узгоджено та швидше реагувати на нові ризики у сфері платіжних послуг. Для банківського сектору важливо, щоб протидія незаконним фінансовим схемам відбувалася за єдиними та зрозумілими правилами для всіх підписантів», — зазначив Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.
Меморандум не запроваджує нових законодавчих обмежень та не змінює чинних вимог фінансового моніторингу. Йдеться про вдосконалення та узгодження ринкових практик у межах чинного законодавства та нормативних вимог Національного банку України.
Розуміючи суспільну важливість боротьби з тіньовою економікою, оновлений Меморандум передбачає введення додаткових інструментів моніторингу, а саме запроваджуються окремі ліміти:
- Для новостворених ФОП та самозайнятих осіб або тих, що відновлюють діяльність після тривалої паузи.
- Для юридичних осіб, для яких за результатами належної перевірки виявлено більше ніж два критерія «компанії-оболонки».
На клієнтів, які провадять діяльність у правовому полі, продовжують підтримувати економіку України через ведення прозорої діяльності в різних галузях економіки та з підтвердженими доходами, обмеження на проведення операцій не поширюються.
Окрему увагу оновлена редакція Меморандуму приділяє:
- новоствореним та неактивним (сплячим) ФОП;
- юридичним особам із ознаками так званих «компаній-оболонок»;
- посиленню антифрод-моніторингу та ризик-орієнтованих процедур;
- удосконаленню механізмів взаємодії між учасниками ринку у межах чинного законодавства.
«Сьогодні ефективна протидія фінансовим схемам та гарантування безпеки заощаджень українців неможлива без єдиних підходів усього фінансового ринку. Якщо правила різняться — цим одразу користуються організатори незаконних схем. Саме тому банки спільно напрацювали оновлені підходи, які дозволять підвищити прозорість платіжного ринку та водночас зберегти комфортні умови для добросовісних клієнтів», — зазначив Президент Національної асоціації банків України Сергій Наумов.
Банківський сектор також очікує на подальші законодавчі та регуляторні кроки щодо створення централізованих механізмів обміну інформацією про ризикові операції, а також створення та ведення реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю створення. Учасники ринку сподіваються, що такі інструменти будуть реалізовані у співпраці з державними органами та Національним банком України, що дозволить підвищити ефективність протидії фінансовим схемам.
Меморандум є відкритим документом, і банки можуть приєднуватися до нього добровільно. Очікується, що до ініціативи долучиться більшість учасників фінансового ринку.
Станом на сьогодні документ підписали 25 Надавачів Платіжних послуг.
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
