14 мая 2026 г. в Национальной ассоциации банков Украины состоялось совместное подписание обновленной редакции Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
Инициатива реализуется с участием Национальной ассоциации банков Украины и Ассоциации украинских банков и остается открытой для присоединения других участников финансового рынка.
Обновленная редакция документа была подготовлена и согласована на уровне профильного комитета НАБУ с участием представителей банковского сектора. В ходе профессионального обсуждения участники рынка согласовали общие подходы к работе с клиентами с целью противодействия незаконным финансовым схемам.
Первый Меморандум был подписан 10 декабря 2024 г. при координации НАБУ и АУБ. Сначала к нему присоединились четыре крупных банка-эмитента, а сам документ оставался открытым для присоединения других банков и предоставлятелей платежных услуг. В последствии к инициативе присоединялись другие участники рынка. К началу 2026 к нему присоединились более 50 банков и финансовых учреждений.
Меморандум направлен на унификации рыночных практик финансового мониторинга, в частности в части выявления и противодействия использованию так называемых «дропов», через которые могут осуществляться незаконные финансовые операции и обслуживание теневого сектора экономики.
Ключевая цель документа – обеспечить одинаковые и понятные правила для всех подписантов. Банки отмечают: разные подходы отдельных участников рынка создают возможности для обхода правил и «миграции» финансовых схем между учреждениями. Именно поэтому эффективное противодействие таким схемам требует общих и унифицированных подходов.
Технологии и методы мошенничества быстро эволюционируют. Новая редакция Меморандума — это ответ на современные вызовы относительно недопущения использования финансово-банковской системы в незаконных целях В то же время согласованные подходы сбалансированы и базируются на риск-ориентированных подходах к оценке операций клиентов. Это позволяет эффективно противодействовать злоупотреблениям без создания дополнительной нагрузки для добросовестных клиентов.
Обновленный Меморандум помогает участникам рынка действовать согласованно и быстрее реагировать на новые риски в сфере платежных услуг. Для банковского сектора важно, чтобы противодействие незаконным финансовым схемам происходило по единым и понятным правилам для всех подписавшихся», — отметил Президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас.
Меморандум не вводит новых законодательных ограничений и не изменяет действующие требования финансового мониторинга. Речь идет об усовершенствовании и согласовании рыночных практик в рамках действующего законодательства и нормативных требований Национального банка Украины.
Понимая общественную важность борьбы с теневой экономикой, обновленный Меморандум предусматривает введение дополнительных инструментов мониторинга, а именно, вводятся отдельные лимиты:
- Для вновь созданных ФЛП и самозанятых лиц или возобновляющих деятельность после длительной паузы.
- Для юридических лиц, для которых по результатам надлежащей проверки выявлено более двух критериев «компании-оболочки».
На клиентов, осуществляющих деятельность в правовом поле, продолжают поддерживать экономику Украины через ведение прозрачной деятельности в различных отраслях экономики и с подтвержденными доходами, ограничения на проведение операций не распространяются.
Отдельное внимание обновленная редакция Меморандума уделяет:
- вновь и неактивным (спящим) ФЛП;
- юридическим лицам с признаками так называемых «компаний-оболочек»;
- усилению антифрод-мониторинга и риск-ориентированных процедур;
- усовершенствованию механизмов взаимодействия между участниками рынка в рамках действующего законодательства.
«Сегодня эффективное противодействие финансовым схемам и обеспечение безопасности сбережений украинцев невозможно без единых подходов всего финансового рынка. Если правила разнятся — этим сразу пользуются организаторы незаконных схем. Именно поэтому банки совместно наработали обновленные подходы, которые позволят повысить прозрачность платежного рынка и сохранить комфортные условия для добросовестных клиентов», — отметил Президент Национальной ассоциации банков Украины Сергей Наумов.
Банковский сектор также ожидает дальнейших законодательных и регуляторных шагов по созданию централизованных механизмов обмена информацией о рисковых операциях, а также созданию и ведению реестра лиц, платежные операции которых требуют усиленного контроля создания. Участники рынка надеются, что такие инструменты будут реализованы в сотрудничестве с государственными органами и Национальным банком Украины, что позволит повысить эффективность противодействия финансовым схемам.
Меморандум является открытым документом и банки могут присоединяться к нему добровольно. Ожидается, что к инициативе присоединится большинство участников финансового рынка.
На сегодняшний день документ подписали 25 Поставщиков Платежных услуг.
Подписывайтесь на Первый Бизнесовий в Telegram и Facebook и читайте самые важные и свежие новости первыми!
Лента новостей 
