Тисячі українців будують кар’єру в Німеччині, але далеко не всі розуміють, як це впливає на майбутнє. Нові умови, цифри й можливості 2025 року змінюють правила гри: від трудового стажу до повернення коштів — усе має значення. Що важливо врахувати тим, хто вже має досвід роботи в Німеччині або планує його отримати — пояснюємо без зайвих ускладнень.
Пенсійна геометрія Німеччини: скільки кроків до спокійної старості?
П’ятирічний «бар’єр допуску» — звучить як умова участі в міжнародному тендері. Але саме така вимога діє для тих, хто розраховує на державну пенсію в Німеччині: щонайменше 60 місяців внесків до Deutsche Rentenversicherung — і система відкриває двері до регулярних виплат. Після цього — математика вступає в гру: повний пенсійний вік поступово зростає до 67 років до 2031-го, а достроковий вихід можливий з 63, за умови, що людина має щонайменше 35 років страхового стажу. Правда, кожен місяць «достроковості» коштує 0,3% від майбутньої суми — як комісія за терміновість у банку.
А тепер — зміни, які перетворюють традиційну систему на динамічну модель мотивацій. У липні 2025 року пенсії підвищуються на 3,74%, що офіційно оголошено міністром праці Губертусом Гайлем. Цей приріст — вище рівня інфляції 2024 року (2,5%), а отже, виконує роль не косметичного підфарбування, а реальної індексації добробуту.
Ще цікавіше — інженерія заохочення. Нові правила вводять фінансову премію за пізніший вихід на пенсію: якщо хтось вирішує залишитися в активному ринку праці після досягнення пенсійного віку, він отримає одноразову грошову доплату та додаткові внески до соціальних фондів. Вигода — не символічна: ефект у зарплатному еквіваленті становить +10,6%. Для кваліфікованих кадрів це — аргумент із вагомим знаком євро.
Ринок праці, страхова культура і демографія — це не паралельні реальності. У 2025 році пенсійна система Німеччини наочно демонструє, як із юридичної конструкції можна зробити гнучкий фінансовий інструмент. І хоч реформи часто сприймаються як абстракція, тут усе вимірюється конкретними грошима, строками й рішеннями.
Українці та пенсійна система Німеччини
Для українців, які працювали в Німеччині та сплачували внески до пенсійної системи, діють ті ж правила, що й для громадян Німеччини. Однак, між Україною та Німеччиною немає двосторонньої угоди про соціальне забезпечення, що ускладнює облік страхового стажу, набутого в Україні.
Якщо український громадянин проживає в Німеччині та має необхідний страховий стаж, він може претендувати на пенсію. У разі повернення в Україну або переїзду до іншої країни, можливість отримання пенсії залежить від конкретних обставин та наявності відповідних угод між країнами.
Повернення пенсійних внесків
Українці, які працювали в Німеччині, але не планують залишатися там на постійне проживання, можуть претендувати на повернення сплачених пенсійних внесків. Для цього необхідно, щоб з моменту останнього внеску пройшло щонайменше 24 місяці, і особа не мала права на добровільне страхування в німецькій пенсійній системі.
Сума повернення залежить від загальної суми внесків, зроблених працівником та роботодавцем. Процедура повернення може тривати кілька місяців і вимагає подання відповідних документів до Deutsche Rentenversicherung.
Медичне страхування для пенсіонерів
Отримувачі німецької державної пенсії автоматично включаються до системи медичного страхування пенсіонерів — Krankenversicherung der Rentner (KVdR), якщо протягом більшості трудового життя були застраховані у державній системі охорони здоров’я.
Умови: для участі необхідно мати щонайменше 90% страхового стажу у публічній системі протягом періоду між 15 роками та до виходу на пенсію.
Фінансування: стандартна ставка становить 14,6%, з яких 7,3% покриває Deutsche Rentenversicherung, решту — пенсіонер. Також додається середній додатковий внесок Krankenkasse — 1,7% (дані BMG, 2025).
Якщо умови участі в KVdR не виконані, особа залишається у приватному страхуванні або переходить до добровільного державного полісу.
KVdR забезпечує повне покриття базових медичних послуг: амбулаторне та стаціонарне лікування, медикаменти, профілактика, реабілітація. Система гарантує пенсіонерам безперервний доступ до охорони здоров’я без необхідності переукладати окремі договори.
Автор: Ганна Захаревич, аналітик бізнесу, стратегії та економіки
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
