У 2026 році банки в Україні суттєво посилили фінансовий моніторинг, і кількість випадків блокування карток та рахунків продовжує зростати. Фінансові установи діють у межах оновлених вимог, які зобов’язують їх уважніше відстежувати поведінку клієнтів, аналізувати повний профіль операцій та реагувати на будь-які нетипові транзакції. За даними юристів, найчастіше блокування відбувається через ненадання документів на запит банку, однак реальні підстави значно ширші.
Під особливим контролем опиняються рахунки з нетиповою активністю: великі разові надходження на картки студентів чи пенсіонерів, різке «оживлення» рахунків, якими довго не користувалися, або зміна фінансової поведінки без пояснень. Банки також уважно стежать за використанням особистих карток для фактичного ведення бізнесу — регулярні платежі від різних осіб, приймання коштів за товари чи послуги на картку фізособи замість рахунку ФОП вважаються підвищеним ризиком і можуть стати підставою для блокування.
Окрему увагу приділяють операціям, пов’язаним з офшорними юрисдикціями, криптовалютними біржами, p2p‑переказами через іноземні платформи та руху коштів, походження яких складно підтвердити легальними доходами. Банки також враховують географічні та санкційні фактори — транзакції з країнами підвищеного ризику або з компаніями, що перебувають у санкційних списках.
У 2026 році фінмоніторинг став системнішим: банки застосовують алгоритми та штучний інтелект для аналізу повної фінансової моделі клієнта, а не окремих операцій. Це дозволяє виявляти ризикові схеми, але водночас збільшує кількість блокувань, які часто відбуваються без попередження. Суди при цьому вимагають від банків обґрунтовувати такі рішення, однак на практиці клієнти нерідко стикаються з тимчасовою втратою доступу до коштів.
Юристи наголошують, що банки аналізують не лише дії конкретного клієнта, а й його «токсичні зв’язки» — якщо контрагент був пов’язаний із підозрілими операціями, ризик блокування зростає для всього ланцюга транзакцій. У результаті обмеження можуть торкнутися навіть тих, хто не порушував правил, але опинився у ризиковому колі.
Нагадаємо, посилення фінмоніторингу стало наслідком нових регуляторних вимог, цифровізації банківських систем та зростання тиску на банки з боку держави щодо боротьби з відмиванням коштів і тіньовими схемами. У 2025 році вже було знижено порогові суми операцій та розширено перелік автоматичних тригерів, а у 2026‑му контроль став ще жорсткішим.
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
