В Україні з осені 2025 року банки посилили фінансовий моніторинг щодо операцій з банківськими картками фізичних осіб. Це пов’язано з оновленням вимог до протидії відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та ухиленню від оподаткування. Посилена перевірка не стосується всіх клієнтів, але охоплює тих, чиї транзакції мають ознаки ризику — зокрема великі перекази без підтверджених доходів, часті p2p-операції, використання карток третіми особами, міжнародні платежі без відкриття рахунку, а також операції з криптовалютами.
Банки як суб’єкти первинного фінансового моніторингу зобов’язані проводити належну перевірку клієнтів у випадках, коли виникає підозра у проведенні сумнівних або незаконних операцій, або якщо клієнт здійснює транзакції на значні суми — понад 400 тисяч гривень одноразово чи у кількох пов’язаних переказах. Також під контроль потрапляють операції з віртуальними активами на понад 30 тисяч гривень. У таких випадках банк має право вимагати документальне підтвердження джерел доходу, аналізувати фінансову поведінку клієнта та передавати інформацію до Національного банку України або інших уповноважених органів.
Особливу увагу приділяють так званим «дропам» — особам, які передають свої картки іншим людям для переказів, а також клієнтам, що використовують картки для масових p2p-переказів без економічного обґрунтування. Якщо банк сумнівається у достовірності ідентифікаційних даних або виявляє ознаки шахрайства, він може призупинити операції, заблокувати картку або ініціювати додаткову перевірку.
Нагадаємо, у Верховній Раді наразі розглядається законопроєкт №14161, який передбачає створення реєстру клієнтів із підвищеним ризиком. Банки мають регулярно звіряти своїх користувачів із цим реєстром, що дозволить таргетовано контролювати ризикові операції, не обмежуючи добросовісних громадян. Фінансові установи наголошують: якщо клієнт діє прозоро, має стабільний дохід і не порушує правил, жодних додаткових перевірок не буде.
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
