В 2026 году банки в Украине существенно усилили финансовый мониторинг, и количество случаев блокирования карт и счетов продолжает расти. Финансовые учреждения действуют в рамках обновленных требований, обязывающих их более тщательно отслеживать поведение клиентов, анализировать полный профиль операций и реагировать на любые нетипичные транзакции. По данным юристов, чаще всего блокировка происходит из-за непредоставления документов по запросу банка, однако реальные основания значительно шире.
Под особым контролем оказываются счета с нетипичной активностью: большие разовые поступления на карточки студентов или пенсионеров, резкое «оживление» долго не пользовавшихся счетов или изменение финансового поведения без объяснений. Банки также внимательно следят за использованием личных карт для фактического ведения бизнеса — регулярные платежи от разных лиц, прием средств за товары или услуги на карту физлица вместо счета ФЛП считаются повышенным риском и могут стать основанием для блокирования.
Отдельное внимание уделяется операциям, связанным с оффшорными юрисдикциями, криптовалютными биржами, p2p-переводами через иностранные платформы и движения средств, происхождение которых сложно подтвердить легальными доходами. Банки также учитывают географические и санкционные факторы — транзакции со странами повышенного риска или с находящимися в санкционных списках компаниями.
В 2026 году финмониторинг стал более системным: банки применяют алгоритмы и искусственный интеллект для анализа полной финансовой модели клиента, а не отдельных операций. Это позволяет выявлять рисковые схемы, но одновременно увеличивает количество блокировок, часто происходящих без предупреждения. Суды требуют от банков обосновывать такие решения, однако на практике клиенты нередко сталкиваются с временной потерей доступа к средствам.
Юристы отмечают, что банки анализируют не только действия конкретного клиента, но и его «токсичные связи» — если контрагент был связан с подозрительными операциями, риск блокировки растет для всей цепи транзакций. В результате ограничения могут затронуть даже тех, кто не нарушал правила, но оказался в рисковом круге.
Напомним, усиление финмониторинга явилось следствием новых регуляторных требований, цифровизации банковских систем и роста давления на банки со стороны государства по борьбе с отмыванием средств и теневыми схемами. В 2025 году уже были снижены пороговые суммы операций и расширен перечень автоматических триггеров, а в 2026-м контроль ужесточился.
Подписывайтесь на Первый Бизнесовий в Telegram и Facebook и читайте самые важные и свежие новости первыми!
Лента новостей 
