З жовтня 2025 року в Україні набули чинності оновлені правила здійснення карткових переказів, які суттєво змінюють підхід банків до моніторингу фінансових операцій фізичних осіб. Згідно з новими вимогами Національного банку, фінустанови зобов’язані посилити контроль за транзакціями, що можуть мати ознаки ухилення від оподаткування, відмивання коштів або шахрайства.
Банки тепер автоматично аналізують перекази між картками фізичних осіб за низкою критеріїв: частота операцій, суми, призначення платежу, а також зв’язки між відправником і отримувачем. Якщо система виявляє підозрілу активність — наприклад, десятки однотипних переказів за короткий період або абстрактні формулювання на кшталт “допомога”, “повернення боргу”, “оплата послуг” без уточнень — рахунок може бути тимчасово заблокований.
У разі повторних порушень або відмови клієнта надати пояснення банк має право внести його до внутрішнього переліку ризикових користувачів — так званого “чорного списку”. Це не є офіційним реєстром, але може ускладнити відкриття нових рахунків, отримання кредитів або користування онлайн-банкінгом.
Фінансові експерти радять уникати шаблонних або двозначних призначень платежів, не здійснювати масових переказів без підтверджуючих документів і завжди зберігати історію операцій. Особливо уважними варто бути фрилансерам, самозайнятим особам та тим, хто отримує регулярні перекази від різних осіб — саме ці категорії найчастіше потрапляють під автоматичний моніторинг.
Нагадаємо, у Нацбанку пояснюють, що нові правила спрямовані не проти пересічних громадян, а на боротьбу з тіньовими схемами та фінансовими зловживаннями. Водночас юристи наголошують: клієнт має право вимагати пояснення причин блокування та оскаржити дії банку у фінансового омбудсмена або в суді.
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
