Кожна гривня під контролем: як змінюються перекази і що варто знати вже зараз

Згідно з оновленими нормами фінансового моніторингу, що набули чинності з 1 червня 2025 року, перекази коштів всередині країни опинилися під ретельним контролем фіскальних органів. Регулятори — Національний банк та Державна податкова служба — отримали розширені повноваження для збору інформації про грошові операції фізичних осіб.

Як повідомляє офіційне джерело, нові правила передбачають фіксацію всіх переказів з картки на картку, готівкових операцій та платежів, що здійснюються через сервіси, такі як NovaPay, Укрпошта та інші небанківські установи. Головною метою реформи є боротьба з тіньовими доходами та ухиленням від сплати податків.

Ключові зміни включають:

• Ліміт на перекази між фізичними особами — до 100 тис. грн на місяць без додаткових перевірок;
• Обмеження на зняття готівки — до 100 тис. грн на день;
• Обов’язкове зазначення ІПН або ЄДРПОУ під час деяких платежів;
• Контрольні закупівлі — як інструмент перевірки неформальної діяльності в інтернеті.

У податковій службі наголошують, що регулярні перекази на особисті рахунки без пояснень можуть кваліфікуватися як оподатковуваний дохід. Під оподаткування потрапляють майже всі категорії операцій — крім переказів між близькими родичами, повернення боргу, продажу городини або вторсировини.

Податкова має право звернутися до суду для доступу до банківської таємниці і може здійснювати перевірку транзакцій протягом трьох років з дати проведення операції.

У зв’язку з новими правилами експерти радять:

• Завжди вказувати чітке призначення платежу;
• Зберігати договори, чеки або інші документи, що підтверджують операцію;
• Оформити статус ФОП — якщо йдеться про систематичне надходження коштів;
• Уникати неопрацьованих переказів без пояснень, аби не викликати податкову увагу.

Нагадаємо, за оцінками учасників фінансового ринку, нові правила створюють додаткове навантаження як для бізнесу, так і для громадян. Водночас у регуляторах переконані — моніторинг є необхідним кроком для детінізації економіки та захисту платників добросовісних податків.

Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!