Фінансові технології, відомі також як фінтех, є інноваційними технологіями, спрямованими на покращення та автоматизацію фінансових послуг. Цей термін включає використання спеціалізованого програмного забезпечення та алгоритмів на комп’ютерах та смартфонах для управління фінансовими операціями, процесами та життям загалом.
Вперше фінтех з’явився в 21 столітті і спочатку застосовувався у внутрішніх системах фінансових установ, наприклад, у банках. Згодом відбувся перехід до послуг, орієнтованих на споживача, що призвело до широкого застосування фінтеху у різних галузях та секторах.
Сьогодні фінтех включає різні галузі, такі як освіта, роздрібний банкінг, фандрейзинг, мікрокредитування, управління інвестиціями і некомерційні організації. Він допомагає компаніям, власникам бізнесу та споживачам краще управляти своїми фінансами, спрощує процеси та робить життя більш зручним та ефективним.
Зростання популярності онлайн-кредитування викликане його доступністю
В Україні, де можна взяти кредит онлайн на картку терміново та без відповіді 24/7, така послуга, очевидно, дуже популярна. Вона має чимало переваг, і головна з них – швидкість обробки та надання грошей. Онлайн-кредитори побачили цю потребу та оптимізували свої процеси для швидкого схвалення та видачі коштів. На відміну від традиційних банків, яким можуть знадобитися тижні для обробки кредитної заявки, діджитал-кредитори часто надають схвалення протягом кількох хвилин і переказують кошти миттєво після підписання угоди.
Щоб завоювати довіру та відрізнити себе від традиційних банків, багато онлайн-кредиторів дають пріоритет прозорості у своїй діяльності. Позичальники можуть легко отримати доступ до детальної інформації про процентні ставки, комісії та умови погашення, перш ніж взяти кредит. Така прозорість у поєднанні з чесною практикою кредитування допомагає створити більш позитивний досвід запозичень споживачам.
Технологічний прогрес в онлайн-кредитуванні
Важливу роль функціонуванні МФО грає технологічний прогрес. Не дивно, що МФО, такі як https://creditplus.ua/, мають потужні IT-команди, які розробляють продукти максимально простими і зрозумілими навіть для 70-річної леді. Використання передових технологій, таких як штучний інтелект та машинне навчання, революціонізувало сферу кредитування.
Онлайн-кредитори використовують ці технології для автоматизації різних аспектів процесу кредитування, що призводить до підвищення ефективності та точності оцінки кредитного ризику. Це приносить користь позичальникам, прискорюючи процес схвалення кредиту, а кредиторам дозволяє приймати обґрунтовані кредитні рішення.
Проблеми та виклики онлайн-кредитування
Фінансовий сектор регулюється Національним банком. Цей державний орган активно аналізує все, що відбувається в секторі мікрокредитування та дає рекомендації щодо покращення сервісу. Головними героями цього процесу є користувачі, тому спільні зусилля НБУ та МФО націлені на те, щоб мінімізувати ризики для обох сторін – кредитора та клієнта – а також надавати максимально прозорі послуги.
Нещодавно було ухвалено закон, згідно з яким усі МФО повинні знизити денну відсоткову ставку максимум до 1% на день. Незважаючи на це, щоб мотивувати клієнтів не зловживати цією опцією, було повернено нарахування штрафів та пені. З одного боку, перший закон — це обмежувач для деяких компаній, які не мають достатнього досвіду у сфері та спираються на аматорське нарахування більших відсотків, щоб отримати прибуток.
Натомість авторитетні бренди використовують гру в довгу — тобто завойовують довіру та лояльність клієнтів, і тому зниження ставки до 1% не може зашкодити веденню діяльності. З іншого боку, споживачі, які мають тенденцію до порушення кредитної дисципліни та виходу на прострочення, можуть бути мотивовані поновленням нарахування штрафів. Таким чином, це убезпечить клієнтів від переплат і МФО від складних клієнтських кейсів.
Як користуватися онлайн-кредитуванням розумно
Важливо розуміти, що кредити – це непогано. Це корисний інструмент, що дозволяє отримати кошти, коли вони дійсно потрібні. Але водночас варто розуміти, яку суму ви збираєтеся просити і хто планує брати кредит.
Отримати гроші у МФО справді можна навіть уночі, але подумайте, скільки зусиль потрібно буде витратити, щоби закрити заборгованість. Це не подаровані кошти, і відсотки не будуть списані – ви укладаєте угоду, за яку несете відповідальність. Тому, щоб у результаті штрафи чи відсотки не стали неприємним сюрпризом, слід попередньо ознайомитись із різними пропозиціями компаній. Зверніть увагу на ставку першого кредиту на перший період, а також на стандартну денну процентну ставку.
Дізнайтеся, чи є програма лояльності у вибраній організації та чи публікує вона знижки на повторні звернення у своїх соцмережах. І найголовніше – завжди перевіряйте ліцензію компанії. Вона має бути доступна на сайті обраної МФО. Бренди, які підтримують свою репутацію і яким нема чого приховувати, завжди надаватимуть все і в повному обсязі. Інакше – зверніться до іншої компанії.
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
