Поколение Z – это дети, выросшие уже в эпоху смартфонов, соцсетей и быстрого интернета. Их родители – поколение Х, люди, начинавшие взрослую жизнь в 90-х, когда рынок только формировался, а финансовая независимость была настоящим вызовом.
Эти два мира разделяет не только возраст, но и образ мышления о деньгах. Если поколение Х воспринимало работу как стабильность и зарплату раз в месяц, то поколение Z мыслит потоками – короткими задачами, гибкими форматами, быстрыми выплатами. Онлайн-подработки заменили кассовые аппараты. С этим изменился не только способ заработка – изменилась сама философия денег.
По данным Eurostat, в 2024 году 97% молодежи ЕС в возрасте 16–29 лет пользуются интернетом каждый день, что создает условия для цифровых подработок и ранних доходов в сети. В Украине подобная тенденция: уровень цифровизации молодежи растет, все больше подростков получают первые деньги без формального трудоустройства. В семьях это вызывает новую дилемму: что значит взрослость – паспорт или собственная карточка?
Цифровая экономика подростков
Родители поколения Х и миллениалы (те, кто появился на свет между 1981 и 1996 годами), обычно воспринимали первые заработанные деньги как событие: «твои первые сто долларов». Для нового поколения доходы дробятся на десятки микрозаказов — но поступают постоянно. Пять коротких онлайн-задач на неделю уже формируют собственную экономику подростка.
Согласно отчету OECD “Youth Financial Education in South-East Europe”, только около 40% молодых людей в странах Юго-Восточной Европы системно следят за собственными финансами. Украина — в том же регионе, поэтому проблема финансовой грамотности подростков остается типичной. Для семейного бюджета это означает новую модель: не общую экономию, а параллельные потоки денежных средств в пределах одного дома.
Родители между контролем и свободой
Парадокс времени: дети сами зарабатывают, но мыслят категориями «карманных денег». Родители не уверены, стоит ли вмешиваться в финансовые решения ребенка, если деньги — результат его труда.
В странах ЕС и Британии, по материалам Financial Times, распространяется практика детских и молодежных карт с родительским контролем — общие счета, лимиты расходов, мониторинг операций в реальном времени. В Украине банки также запускают подобные сервисы: мобильные приложения с функцией родительского доступа уже позволяют видеть финансовую активность подростков. Такая «прозрачная автономия» создает баланс между контролем и самостоятельностью.
Культура потребления меняется
Десять лет назад подростковые покупки ограничивались кино и сладостями. Теперь в этот список входят онлайн-курсы, цифровые сервисы, игровые подписки, косметика или электроника. Формируется целая «молодежная экономика доступа».
По оценкам экспертов, покупательная способность поколения Z в мире может достигнуть 12 трлн долларов к 2030 году. Это поколение тратит напрямую — через смартфон, минуя классическую модель «родительского бюджета». В Украине масштаб меньше, но тенденция ощутима: растет спрос на доступные подписки, короткие курсы, товары с быстрой доставкой. Родители, привыкшие считать деньги «сверху вниз», теперь имеют дело с движущейся «снизу вверх» экономикой — от детей до дома.
Как это изменяет экономику семьи
Семья постепенно теряет единую финансовую вертикаль и превращается в микросообщество с несколькими источниками доходов. Когда подросток зарабатывает сам, это отчасти снимает давление с родителей, но размывает общую дисциплину.
По данным Госстата Украины, уровень участия молодежи 15-24 лет в рабочей силе составляет около 30%, а уровень молодежной безработицы — более 19%. Это значит, что значительная часть молодых людей либо уже работает, либо активно ищет работу, в том числе через цифровые платформы. Для экономики это важно: молодежь входит в рынок раньше, создает спрос на взрослые финансовые сервисы — банковские счета, мобильные платежи, цифровые инвестиции.
Финансовая зрелость без возраста
Классическая формула «сначала научись — потом зарабатывай» теряет смысл. Современные дети зарабатывают и обучаются сразу. Их финансовая зрелость определяется не суммой дохода, а умением планировать. Когда этого не хватает, семейные финансы теряют согласованность.
Потому финансовое образование становится не предметом в школе, а семейным договором. Родители уже не учат детей зарабатывать — они учатся зарабатывать вместе с ними, в мире, где карточка важнее кошелек, а первые деньги — не событие, а процесс.
Автор: Анна Захаревич, аналитик бизнеса, стратегии и экономики
Подписывайтесь на Первый Бизнесовий в Telegram и Facebook и читайте самые важные и свежие новости первыми!
Лента новостей 
