Деньги под контролем времени: как изменятся переводы с карты на карту в Украине

В Украине введены новые правила финансового мониторинга переводов с карты на карту, которые вступили в силу с лета 2025 года. Теперь не только сумма, но и частота, регулярность и даже время суток, когда поступают средства, могут стать основанием для проверки со стороны банка или налоговой службы.

Согласно обновленным нормам, банки обязаны анализировать «поведенческие паттерны» клиентов. Если на карту регулярно поступают средства от разных лиц, особенно с комментариями типа «услуга», «оплата» или «товар», это может быть расценено как скрытая предпринимательская деятельность. В таком случае банк имеет право временно заблокировать счет, а налоговая – начислить налоги и штрафы.

Новые лимиты также ужесточились. Для физических лиц, не имеющих статуса ФЛП, месячный объем переводов не должен превышать 100 тысяч гривен. Если клиент попадает в группу риска — лимит снижается до 50 тысяч. Переводы между собственными счетами или близкими родственниками не подпадают под эти ограничения, но банки могут требовать подтверждения семейной связи.

Особое внимание уделяется «временному фактору»: если переводы происходят ночью, имеют одинаковую периодичность или поступают сразу после открытия счета — это может вызвать подозрение. В таких случаях банк имеет право запросить пояснения, а в случае отсутствия ответа – приостановить операции.

Фрилансеры, волонтеры и получающие донаты должны быть особенно внимательными. Если деятельность имеет признаки системности, но официально не оформлена, налоговая может квалифицировать ее как нелегальный бизнес. Эксперты советуют избегать комментариев к платежам, вести учет поступлений и при необходимости зарегистрировать ФЛП.

Напомним, эти изменения — часть более широкой кампании по детенизации экономики и борьбе с финансовыми злоупотреблениями. В то же время они создают риски для обычных граждан, использующих карты для личных переводов. Юристы советуют: если вы получаете регулярные платежи, лучше проконсультироваться со специалистом, чтобы избежать блокировки счета или налоговых санкций.

Подписывайтесь на Первый Бизнесовий в Telegram и Facebook и читайте самые важные и свежие новости первыми!