Гроші тільки-но з’явилися на рахунку, а вже пішли на базові витрати: житло, рахунки, продукти — і решта виглядає мізерною для будь-яких вкладень. Але саме дрібні суми можуть стати основою фінансової подушки, якщо правильно підійти до вибору інструментів. У 2025-му невеликий капітал — це вже не «зайві копійки», а шанс працювати з банківськими рахунками, цифровими активами чи державними облігаціями. Питання лише в тому, що обирати, коли інфляція з’їдає купівельну спроможність швидше, ніж ми встигаємо робити накопичення.
Банківські депозити: стабільність з обмеженнями
Українські банки у 2025 році пропонують відсоткові ставки на рівні 10 % річних залежно від валюти та строку. На перший погляд, це виглядає привабливо, але інфляція залишається на рівні 15,9 % у травні 2025 року. Тобто фактична прибутковість з’їдається. Плюс класичні депозити вимагають замороження коштів, а дострокове зняття часто означає втрату відсотків. Для невеликих сум це не завжди зручно: інвестор ризикує залишитися без доступу до грошей саме тоді, коли вони потрібні.
Накопичувальні рахунки: гнучкість понад усе
Альтернативою стають накопичувальні рахунки. Вони мають нижчі ставки — близько 8–10 %, проте надають головний бонус: доступ до коштів у будь-який момент. Для тих, хто відкладає невеликі суми регулярно, це реальний інструмент дисципліни. Гроші зберігаються окремо, відчуття «резерву» підвищує контроль над бюджетом, а додатковий дохід хоча й не перекриває інфляцію, все ж компенсує її частково. Психологічний фактор тут іноді важливіший за цифри.
ОВДП: державний інструмент для малих гравців
Облігації внутрішньої державної позики давно сприймаються як «серйозний» інструмент. Проте зараз їх можна купити навіть з невеликими сумами — від 1 000 грн. Ставки за гривневими ОВДП коливаються в межах 15–17 % річних. На відміну від банківського депозиту, цей інструмент має державну гарантію, а облігації можна продати достроково на вторинному ринку. Для малих інвесторів важливо, що зараз ринок ОВДП став доступним через мобільні застосунки банків і брокерів. Це додає прозорості та спрощує вхід.
Криптовалюта: ризик і потенціал
Криптовалюти давно сприймаються як поле для азартних гравців. На початку 2025 року біткоїн піднімався вище $100 тисяч, але кожен стрибок супроводжувався різкими відкатами. Для інвестора з невеликим бюджетом такі коливання означають високу ймовірність втрати значної частини вкладу. Саме тому частина користувачів звертає увагу на стейблкоїни, прив’язані до долара: вони дозволяють швидко переміщати кошти між платформами без знецінення. Однак питання повноцінної регуляції крипторинку в Україні залишається в процесі формування.
Малі інвестиції у великому світі інфляції
Коли офіційна статистика фіксує понад 15 % продовольчої інфляції, жоден інструмент не дає абсолютного захисту. У підсумку оптимальний сценарій для малих сум у 2025 році виглядає так: короткостроковий резерв на накопичувальному рахунку, основна частина — в ОВДП, і лише невелика «експериментальна» частка — у криптовалюті. А от класичні строкові депозити з низькою гнучкістю варто залишати радше для консервативних стратегій або більших сум.
Автор: Ганна Захаревич, аналітик бізнесу, стратегії та економіки
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
