В Україні запроваджено нові правила фінансового моніторингу переказів з картки на картку, які набули чинності з літа 2025 року. Відтепер не лише сума, а й частота, регулярність та навіть час доби, коли надходять кошти, можуть стати підставою для перевірки з боку банку або податкової служби.
Згідно з оновленими нормами, банки зобов’язані аналізувати «поведінкові патерни» клієнтів. Якщо на картку регулярно надходять кошти від різних осіб, особливо з коментарями типу «за послугу», «оплата» чи «товар», це може бути розцінено як прихована підприємницька діяльність. У такому випадку банк має право тимчасово заблокувати рахунок, а податкова — нарахувати податки та штрафи.
Нові ліміти також стали жорсткішими. Для фізичних осіб, які не мають статусу ФОП, місячний обсяг переказів не повинен перевищувати 100 тисяч гривень. Якщо клієнт потрапляє до «групи ризику» — ліміт знижується до 50 тисяч. Перекази між власними рахунками або між близькими родичами не підпадають під ці обмеження, але банки можуть вимагати підтвердження родинного зв’язку.
Особливу увагу приділяють «часовому фактору»: якщо перекази відбуваються вночі, мають однакову періодичність або надходять одразу після відкриття рахунку — це може викликати підозру. У таких випадках банк має право запросити пояснення, а у разі відсутності відповіді — призупинити операції.
Фрілансери, волонтери та ті, хто отримує донати, мають бути особливо уважними. Якщо діяльність має ознаки системності, але не оформлена офіційно, податкова може кваліфікувати її як нелегальний бізнес. Експерти радять уникати коментарів до платежів, вести облік надходжень і, за потреби, зареєструвати ФОП.
Нагадаємо, ці зміни — частина ширшої кампанії з детінізації економіки та боротьби з фінансовими зловживаннями. Водночас вони створюють ризики для звичайних громадян, які використовують картки для особистих переказів. Юристи радять: якщо ви отримуєте регулярні платежі — краще проконсультуватися з фахівцем, щоб уникнути блокування рахунку або податкових санкцій.
Підписуйтесь на Перший Бізнесовий в Telegram і Facebook і читайте найважливіші і найсвіжіші новини першими!
Стрічка новин 
