Мобильные банки против традиционных: кто выиграет финансовую битву в Украине

Понятие «банк» в сознании потребителей всё чаще ассоциируется не со зданием или очередью к кассе, а с иконкой мобильного приложения. Карта становится цифровым идентификатором, а финансовые операции — обычным действием на экране смартфона.

Перевод средств, оформление депозита, покупка валюты или государственных облигаций — всё это происходит без физического присутствия. Традиционные сценарии обслуживания постепенно вытесняются удобными онлайн-решениями.

Модель банковского обслуживания трансформируется: на первый план выходят скорость, удобство, круглосуточный доступ и технологическая адаптивность. Украина демонстрирует высокую динамику в этом процессе, постепенно формируя новый стандарт финансового взаимодействия — цифровой по форме и гибкий по сути.

Мировой фон: цифры, которые говорят громче слов

Всё, что раньше казалось локальным прорывом, давно стало частью глобального тренда. Пока банки в разных странах адаптируются с разной скоростью, общая картина цифровой революции — впечатляет. С каждым кварталом мир демонстрирует более глубокое проникновение мобильного банкинга, и в этих темпах — чётко прослеживается вектор, куда движется вся индустрия.

• 530 млн клиентов необанков в мире на конец 2024 года
• 13 млн — в 2017. Темп роста — в 40 раз за 7 лет
• Revolut: 40+ млн пользователей, N26: более 8 млн. Оба — уже в смартфонах украинцев
• К 2027 году глобальный рынок digital banking достигнет $12 трлн
• К 2026 году количество пользователей мобильного банкинга превысит 3.6 млрд человек

Украинский ландшафт: от очереди к свайпу

Пока глобальные финансовые игроки меняют архитектуру банковского пространства, Украина уверенно интегрируется в эту динамику — не в роли наблюдателя, а как одна из самых амбициозных стран в цифровом банкинге. Местные примеры подтверждают, что трансформация происходит не на уровне концепций, а в ежедневной практике миллионов пользователей.

Monobank:

• Запущен в 2017
• 10 млн клиентов в 2025
• Ни одного физического отделения — и ни малейшего дискомфорта у пользователей
• Переводит деньги за 3 секунды, оформляет кредитку за 4 клика, генерирует выписку в PDF автоматически

ПриватБанк:

• Более 19 млн активных пользователей
• Один из первых банков, создавших полноценную цифровую экосистему ещё до взлёта мобильных банков
• Активно обновляет приложение, инвестирует в безопасность и пользовательский опыт

Общая картина:

• В Украине работают 61 банк
• 14 из них признаны системно важными
• Высокая конкуренция стимулирует инновации — и это уже вопрос не формальности, а выживания

Пользователь — главный архитектор UX

Цифровая конкуренция выходит за рамки функциональности — главным фактором становится пользовательский опыт. Именно UX определяет, с кем клиент останется надолго, а кого удалит из памяти смартфона. Всё решают скорость, интуитивность, персонализация — и те, кто предлагают эти условия, выигрывают аудиторию.

Вот что говорят цифры:

• 76% украинцев ежедневно платят через мобильные приложения (Visa Ukraine, 2025)
• 95% отдают предпочтение цифровым способам оплаты
• 38% — прирост бесконтактных транзакций за год
• 60% — доля NFC-оплат в общем объёме расчётов

Мобильность и государство — партнёры игры

Технологии меняют финансовый ландшафт гораздо быстрее, если рядом действует стратегическая поддержка на уровне государства. Успех цифровой трансформации банковского сектора во многом зависит от инфраструктуры — и здесь Украина демонстрирует высокую скорость: мобильность, доступность и прозрачные цифровые сервисы создают фундамент новой банковской реальности.

• 56.4 млн мобильных соединений в Украине на начало 2025 года — на 20% больше, чем численность населения
• НБУ в феврале 2025 утвердил стратегию полной цифровой трансформации банковского сектора — акцент на ИИ, автоматизацию и отказ от бумажных процедур

То, что пять лет назад казалось футуризмом, сегодня — норма:

• открытие счёта за 15 минут
• верификация через «Дія»
• поддержка через чат-ботов с GPT-архитектурой

Эволюция ожиданий: как меняется банковский спрос

Финансовое поведение молодого поколения трансформирует банковскую систему по всему миру. По данным на март 2025 года, 65% украинцев до 35 лет вообще не посещают банковские отделения — и такая тенденция полностью совпадает с глобальным вектором. Новое поколение воспринимает банк как сервис, а не как место: важно, чтобы всё было быстро, интуитивно, без бумаг и ожиданий. Такие же ожидания формируются и на других рынках — именно они и движут индустрию вперёд.

По прогнозам, глобальный рынок мобильного банкинга вырастет с $1.34 млрд в 2024 году до $4.26 млрд к 2032 году, при среднем годовом темпе роста (CAGR) 15.6%. Основной драйвер — спрос на безопасные, гибкие цифровые решения, которые работают в реальном времени. Этот запрос формируют молодые пользователи, для которых важно не наличие стабильности на бумаге, а постоянное обновление пользовательского опыта — быстрого, персонализированного и всегда доступного.

Автор: Анна Захаревич, аналитик бизнеса, стратегии и экономики