Финансовые шансы для украинцев в Германии: пенсионная система без иллюзий

Тысячи украинцев строят карьеру в Германии, однако далеко не все понимают, как это влияет на будущее. Новые условия, цифры и возможности 2025 года меняют правила игры: от трудового стажа до возврата взносов — всё имеет значение. Что важно учитывать тем, кто уже имеет опыт работы в Германии или только планирует его получить — объясняем без лишних усложнений.

Пенсионная геометрия Германии: сколько шагов до спокойной старости?

Пятилетний «барьер допуска» — звучит как условие участия в международном тендере. Но именно такое требование действует для тех, кто рассчитывает на государственную пенсию в Германии: не менее 60 месяцев взносов в Deutsche Rentenversicherung — и система открывает двери к регулярным выплатам. После этого вступает в игру математика: полный пенсионный возраст постепенно увеличивается до 67 лет к 2031 году, а досрочный выход возможен с 63 лет, при условии, что человек имеет минимум 35 лет страхового стажа. Каждый месяц «досрочности» уменьшает сумму на 0,3% — как комиссия за срочность в банке.

Теперь о реформах, которые превращают традиционную систему в динамичную модель мотивации. В июле 2025 года пенсии повышаются на 3,74%, что официально объявлено министром труда Хубертусом Хайлем. Этот прирост превышает уровень инфляции 2024 года (2,5%) и выполняет функцию не косметической правки, а реальной индексации благосостояния.

Отдельный акцент — мотивационные стимулы. Новые правила предусматривают денежное поощрение за более поздний выход на пенсию: если кто-то решает остаться на рынке труда после достижения пенсионного возраста, он получает единовременную денежную выплату и дополнительные взносы в социальные фонды. Выгода не символическая: эффект в зарплатном эквиваленте составляет +10,6%. Для квалифицированных специалистов — это весомый аргумент в пользу продолжения карьеры.

Рынок труда, страховая культура и демография — это не параллельные реальности. В 2025 году пенсионная система Германии наглядно демонстрирует, как из юридической конструкции может быть выстроен гибкий финансовый инструмент. И хотя реформы часто воспринимаются как абстракция, здесь всё измеряется конкретными суммами, сроками и решениями.

Украинцы и пенсионная система Германии

Для украинцев, которые работали в Германии и платили взносы в пенсионную систему, действуют те же правила, что и для граждан Германии. Однако между Украиной и Германией отсутствует двустороннее соглашение о социальном обеспечении, что усложняет учёт страхового стажа, полученного в Украине.

Если украинский гражданин проживает в Германии и имеет необходимый страховой стаж, он может претендовать на пенсию. В случае возвращения в Украину или переезда в другую страну возможность получения выплат зависит от конкретных обстоятельств и наличия соответствующих соглашений между странами.

Возврат пенсионных взносов

Украинцы, которые работали в Германии, но не планируют оставаться там на постоянное жительство, могут претендовать на возврат уплаченных пенсионных взносов. Для этого необходимо, чтобы с момента последнего взноса прошло не менее 24 месяцев, и человек не имел права на добровольное страхование в немецкой пенсионной системе.
Сумма возврата зависит от общей суммы взносов, сделанных работником и работодателем. Процедура может занять несколько месяцев и требует подачи соответствующих документов в Deutsche Rentenversicherung.

Медицинское страхование для пенсионеров

Получатели немецкой государственной пенсии автоматически включаются в систему медицинского страхования пенсионеров — Krankenversicherung der Rentner (KVdR), если в течение большей части трудовой жизни были застрахованы в государственной системе здравоохранения.

Условия: для участия необходимо иметь не менее 90% страхового стажа в публичной системе в период между 15 годами и выходом на пенсию.

Финансирование: стандартная ставка составляет 14,6%, из которых 7,3% покрывает Deutsche Rentenversicherung, остальное — сам пенсионер. Также добавляется средний дополнительный взнос Krankenkasse — 1,7% (данные BMG, 2025).
Если условия участия в KVdR не выполнены, человек остаётся в частной страховке или переходит на добровольную государственную программу.

KVdR обеспечивает полное покрытие базовых медицинских услуг: амбулаторное и стационарное лечение, медикаменты, профилактика, реабилитация. Система гарантирует пенсионерам непрерывный доступ к здравоохранению без необходимости переоформления отдельных договоров.

Автор: Анна Захаревич, аналитик бизнеса, стратегии и экономики