С октября почти все переводы с карты на карту — под контролем: что знать

С 1 октября 2025 года в Украине вступили в силу новые правила финансового мониторинга, существенно изменяющие подход к переводам средств между физическими лицами. Банки получили расширенные возможности для анализа транзакций, которые могут иметь признаки предпринимательской деятельности либо превосходить установленные лимиты.

Согласно обновленным нормам, особое внимание уделяется переводам, которые превышают 30000 гривен в месяц, а также регулярным поступлениям от разных лиц на одну карточку. Такие операции могут быть классифицированы как коммерческая активность без регистрации ФЛП, что влечет за собой риск блокирования счета или запроса на объяснение источников дохода.

Под усиленный контроль попадают фрилансеры, репетиторы, мастера услуг, продавцы в соцсетях и другие лица, принимающие оплату на личные карты. Банки используют автоматизированные алгоритмы для выявления подозрительных схем — в частности, дробления платежей, повторяющиеся суммы или транзакции с одинаковыми комментариями.

Обычные переводы между родственниками или друзьями не запрещены, но могут проверяться, если имеют признаки системности или большие суммы. При запросе банка клиент должен предоставить подтверждение — скриншоты переписки, квитанции, договоры или другие документы.

Напомним, целью новшеств является борьба с теневой экономикой, защита потребителей от мошенничества и адаптация украинской финансовой системы к международным стандартам FATF. Эксперты советуют тем, кто ведет бизнес через личную карту, перейти на официальные счета ФЛП или воспользоваться фискализацией.