Новые правила переводов: какие транзакции могут привести к блокированию карты или «черного списка» банка

С октября 2025 года в Украине вступили в силу обновленные правила осуществления карточных переводов, существенно изменяющих подход банков к мониторингу финансовых операций физических лиц. Согласно новым требованиям Национального банка, финучреждения обязаны усилить контроль за транзакциями, которые могут иметь признаки уклонения от налогообложения, отмывания средств или мошенничества.

Банки теперь автоматически анализируют переводы между карточками физических лиц по ряду критериев: частота сделок, суммы, назначение платежа, а также связи между отправителем и получателем. Если система проявляет подозрительную активность — например, десятки однотипных переводов за короткий период или абстрактные формулировки типа «помощь», «возврат долга», «оплата услуг» без уточнений — счет может быть временно заблокирован.

В случае повторных нарушений или отказа клиента предоставить объяснение, банк вправе внести его во внутренний перечень рисковых пользователей — так называемого «черного списка». Это не официальный реестр, но может осложнить открытие новых счетов, получение кредитов или пользование онлайн-банкингом.

Финансовые эксперты советуют избегать шаблонных или двузначных назначений платежей, не осуществлять массовые переводы без подтверждающих документов и всегда сохранять историю операций. Особенно внимательными следует быть фрилансерам, самозанятым лицам и получающим регулярные переводы от разных лиц — именно эти категории чаще всего попадают под автоматический мониторинг.

Напомним, в Нацбанке объясняют, что новые правила направлены не против рядовых граждан, а на борьбу с теневыми схемами и финансовыми злоупотреблениями. В то же время юристы отмечают: клиент имеет право требовать объяснения причин блокирования и обжаловать действия банка у финансового омбудсмена или суда.