Каждая гривна под контролем: как меняются переводы и что следует знать уже сейчас

Согласно обновленным нормам финансового мониторинга, вступившим в силу с 1 июня 2025 года, переводы средств внутри страны оказались под тщательным контролем фискальных органов. Регуляторы – Национальный банк и Государственная налоговая служба – получили расширенные полномочия для сбора информации о денежных операциях физических лиц.

Как сообщает официальный источник, новые правила предусматривают фиксацию всех переводов с карты на карту, наличных операций и платежей, осуществляемых через сервисы, такие как NovaPay, Укрпочта и другие небанковские учреждения. Главной целью реформы является борьба с теневыми доходами и уклонением от уплаты налогов.

Ключевые изменения включают в себя:

• Лимит на переводы между физическими лицами – до 100 тыс. грн в месяц без дополнительных проверок;
• Ограничение на снятие наличных – до 100 тыс. грн в день;
• Обязательно указание ИНН или ЕГРПОУ во время некоторых платежей;
• Контрольные закупки – как инструмент проверки неформальной деятельности в интернете.

В налоговой службе подчеркивают, что регулярные переводы на личные счета без объяснений могут квалифицироваться как налогооблагаемый доход. Под налогообложение попадают почти все категории операций — кроме переводов между близкими родственниками, возврат долга, продажи овощей или вторсырья.

Налоговая имеет право обратиться в суд для доступа к банковской тайне и может проверять транзакции в течение трех лет с даты проведения операции.

В связи с новыми правилами эксперты советуют:

• Всегда указывать четкое назначение платежа;
• Хранить договоры, чеки или другие документы, подтверждающие сделку;
• Оформить статус ФЛП – если речь идет о систематическом поступлении средств;
• Избегать необработанных переводов без объяснений, чтобы не вызывать налоговое внимание.

Напомним, по оценкам участников финансового рынка, новые правила создают дополнительную нагрузку как для бизнеса, так и граждан. В то же время в регуляторах убеждены, что мониторинг является необходимым шагом для детенизации экономики и защиты плательщиков добросовестных налогов.