Деньги под цифровым наблюдением: с 22 ноября все переводы становятся прозрачными для банковских алгоритмов

С 22 ноября в Украине вступит в силу новый этап цифрового мониторинга финансовых операций — все денежные переводы, включая международные, будут автоматически фиксироваться в формате ISO 20022. Это часть глобального перехода к унифицированной системе обмена финансовыми сообщениями, которая позволяет банкам, регуляторам и аналитическим платформам глубже анализировать.

Новый стандарт заменяет устаревшую систему SWIFT MT, которая десятилетиями являлась основой межбанковских переводов. ISO 20022 обеспечивает расширенную структуру данных, включая детали об отправителе, получателе, назначении платежа, географии и временных параметрах. Это открывает возможности автоматического выявления рисков, мошенничества и нарушений финансового законодательства.

Для юзеров это значит, что даже обыденные переводы меж физическими лицами могут попасть под алгоритмический анализ. Банки получают возможность быстрее реагировать на подозрительные действия, а регуляторы видеть полную картину денежных потоков в реальном времени.

Отдельное внимание уделено интеграции блокчейн-платформ – таких как Ripple, Stellar, Algorand – в банковскую инфраструктуру. Это позволяет не только ускорить трансграничные переводы, но и создать основу для запуска цифровых валют центрального банка (CBDC).

Напомним, финансовые эксперты называют 22 ноября «точкой невозврата» — теперь наличные деньги, бумажные расчеты и неструктурированные переводы постепенно теряют актуальность. Все больше операций становятся программируемыми, а финансовое поведение прозрачным для машинного анализа.