Банки усиливают проверку карт физических лиц: детали

В Украине с осени 2025 года банки ужесточили финансовый мониторинг операций с банковскими карточками физических лиц. Это связано с обновлением требований к противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и уклонению от налогообложения. Усиленная проверка не касается всех клиентов, но охватывает тех, чьи транзакции имеют признаки риска — в частности, крупные переводы без подтвержденных доходов, частые p2p-операции, использование карт третьими лицами, международные платежи без открытия счета, а также операции с криптовалютами.

Банки как субъекты первичного финансового мониторинга обязаны проводить надлежащую проверку клиентов в случаях, когда возникает подозрение в проведении сомнительных или незаконных операций, или если клиент совершает транзакции на значительные суммы — свыше 400 тысяч гривен единовременно или несколько связанных переводов. Также под контроль попадают операции с виртуальными активами более чем на 30 тысяч гривен. В таких случаях банк имеет право требовать документальное подтверждение источников дохода, анализировать финансовое поведение клиента и передавать информацию в Национальный банк Украины или другие уполномоченные органы.

Особое внимание уделяют так называемым «дропам» — лицам, которые передают свои карты другим людям для переводов, а также клиентам, использующим карты для массовых p2p-переводов без экономического обоснования. Если банк сомневается в достоверности идентификационных данных или выявляет признаки мошенничества, он может приостановить операции, заблокировать карту или инициировать дополнительную проверку.

Напомним, в Верховной Раде рассматривается законопроект №14161, который предусматривает создание реестра клиентов с повышенным риском. Банки должны регулярно сверять своих пользователей с этим реестром, что позволит таргетированно контролировать рисковые операции, не ограничивая добросовестных граждан. Финансовые учреждения отмечают: если клиент действует прозрачно, имеет стабильный доход и не нарушает правила, никаких дополнительных проверок не будет.