Банки усиливают контроль за переводами: кого возьмут на карандаш и за что придется отчитываться

С октября 2025 года в Украине вступили в силу обновленные правила финансового мониторинга, существенно расширившие полномочия банков в контроле за денежными переводами между физическими лицами. Теперь под пристальное внимание могут попасть даже обычные транзакции — например, регулярные переводы между родственниками или друзьями, если они превышают 30 000 гривен в месяц или имеют признаки рискового финансового поведения. Банки получили право анализировать источники средств, запрашивать подтверждающие документы, а также обмениваться информацией между собой.

Под усиленный мониторинг попадают клиенты, которые осуществляют крупные или частые переводы без подтвержденных доходов, активно снимают наличные деньги (особенно более 50% от поступлений), резко меняют финансовое поведение, зарегистрированные как ФЛП менее полугода назад, или используют украинские счета за рубежом для получения заработка. Также в зоне риска – лица, связанные со странами-агрессорами или оффшорными юрисдикциями.

В случае выявления подозрительной активности, банк имеет право временно заблокировать счет или отдельную транзакцию, требовать объяснения и документы, а также внести клиента во внутренний реестр рисковых лиц. Это может осложнить открытие новых счетов или получение финансовых услуг в будущем.

Напомним, Национальный банк объясняет нововведение необходимостью борьбы с теневой экономикой, предотвращением отмывания средств и финансирования терроризма, а также гармонизацией украинского законодательства с европейскими стандартами. В то же время, эксперты предупреждают, что чрезмерная зарегулированность может создать трудности для обычных граждан, особенно тех, кто получает помощь от родственников или работает неофициально.